融和科技内部资金转移定价(FTP)系统：领先银行的逻辑与方法

来源：融和科技发布：2022-11-11

资金转移定价(FTP)的出现源于现代金融机构业绩评价管理和资产负债管理的需要，是国际先进金融机构在股东价值创造和资金风险管理领域的一项重大创新。资金转移定价(FTP)是一种能够将风险管理、产品定价、资源配置和绩效考核结合起来的有效办法，是金融机构十分重要的且极有价值的盈利能力管理方法，一个完善的资金转移定价(FTP)系统是金融机构寻求精细化管理创新和突破发展所必须的管理工具，对金融机构来说是非常重要的，但要做好这项工作却非易事。

随着金融机构竞争加剧、监管趋严、以及利率市场化的逐步深入，金融机构需要深入思考并改变经营理念，应以价值管理作为核心的管理手段开展精细化管理工作，以此作为金融机构经营管理和决策的基础，提高金融机构的精细化管理水平，因此金融机构应建立与完善先进的内部资金转移定价(FTP)机制，通过内部资金转移定价(FTP)系统完成金融机构内部的定价与核算工作，提供合理、科学的参考依据指导产品定价与保障公平的绩效考核，保障金融机构在发展过程中对风险的有效控制与管理，优化资源配置，以此提升金融机构的整体管理水平和核心竞争力，促进金融机构经济效益的实现与良好发展。

融和科技内部资金转移定价(FTP)系统协助金融机构适应在利率市场化下，以内部资金定价为手段，建立公平的与市场接轨的内部资金价格体系、资金司库运作模式和业务定价模型，从而引导存贷款业务发展，提高贷款定价水平，降低存款综合成本，支持绩效考核，多维度业绩评级体系的建立，提高利率风险管理水平，以满足金融机构的精细化管理和业务转型。

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融和科技专家表示：“内部资金转移定价（FTP)管理是金融机构资产负债管理的核心,是提高金融机构经营管理水平的重要手段，是精细化管理必由之路，资金转移定价涉及到金融机构经营管理的方方面面，因此，金融机构应构建合理的内部资金转移定价（FTP）体系，通过资金转移定价(FTP)系统，借助先进的模型与市场分析工具强化系统内部的建设，全面提升金融机构信息技术应用的水平与能力，加强利率风险管理，加强产品定价机制，客观准确地评价各经营单位的经营成果，这是取得竞争优势和构建可持续盈利能力的核心”。

融和科技内部资金转移定价(FTP)系统

产品架构

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数据层：建立标准数据接口，接入外围核心、信贷等系统外围数据，作为定价基础；

应用层：丰富的系统功能，包括基础维度管理、定价方案、曲线管理、调整项管理、定价运行和定价管理等功能；

展现层：提供固定报表、BI展现和APP，提供多维度盈利分析展现。

产品价值

构建市场曲线模型：综合参考资金市场价格和LPR报价构建内部价格曲线；

强化司库管理：构建司库资金运用原则、方法、组织和流程体系；

准确计量利润：准确计量不同业务单位的利润贡献；

引导业务发展：支持事业部管理、“核心客户”甄别与客户导向策略；

控制经营风险：分离业务经营中的市场风险，计量错配风险的收益;

引导产品定价：构建客户综合贡献测算体系，为客户的定价提供依据。

产品特色

构建管理五维度：以管理口径出具报表；

贴近业务定价方法：支持智能存款、灵活贷款的定价等多种定价方法；

丰富调整项：支持客户行为调整、自动到期、组合调整、单笔调整等；

内部定价测算：支持内部定价多方案测算，满足多方案对比分析；

内部定价预算：系统支持内部定价预算方案，建立事前、事后分析体系；

图形化展现：通过图形化展现，提供直观的盈利分析报告；

移动APP展现：通过APP客户端，让客户经理直观了解客户；

完备数据检核工具：通过数据检核工具，保证数据质量，支持应用。

融和科技内部资金转移定价(FTP)理论

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融和科技是领先的企业价值经营管理软件及云服务提供商，是企业级数字化转型能力平台提供商。融和科技一直致力于金融机构资金转移定价的研究与创新工作。早在2014年，就已出版由董事长兼CEO廖继全先生编著的《资金转移定价：领先银行的逻辑与方法》一书。该书依据国际先进金融机构的做法，结合融和科技为国内金融机构提供资金转移定价解决方案的独到经验，独家剖析了国际领先金融机构开展资金转移定价管理的背景、思路、方法和经验，为国内金融机构提供了有关资金转移定价的前沿性知识、技能及实施指导方案，是一本集国际领先智慧与落地实物操作于一体的金融机构专业工具书。该书奠定了融和科技在资金转移定价方面的领先优势、专业力以及完善的理论知识支撑，再结合融和科技服务金融行业多年的经验累积，以及自主创新的技术，经过多年打磨，打造出了智能化、先进的内部资金转移定价(FTP)系统。目前，包括内部资金转移定价(FTP)在内的统一价值经营管理平台（管理会计系统）已经成为超过200家金融机构及企业的数字化、智能化管理工具，助力金融机构及企业更好的实现价值管理和数字化转型，构成了融和科技核心优势和竞争力。

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